这样使用公积金，让我避免了很多坑

买房利用公积金贷款，利率比商业贷款少很多，但是有的人在使用公积金贷款的过程中，却遇到很多麻烦。

比如有人问我，放款成功之后，每月公积金就直接打到还款账户了吗？首付不够，可以先把公积金余额拿出来用吗？不知道这些问题，还真是麻烦，不知不觉中就拉长了贷款办理的时间。

所以小C就告诉你怎么正确使用住房公积金！

商业贷款和公积金贷款的差别

商业贷款的利率是5.63%；公积金贷款的利率是3.25%，50万的贷款贷满30年的话，公积金贷款的利息比商业贷款利息，省28万。

省下来的，这是实实在在的真金白银，所以公积金贷款的话，能用尽量用。

商业贷款和公积金贷款的组合

公积金贷款买房的贷款上限，只有50万，很多城市还不到50万，而现在的房价我们随便一贷的话，贷款额度轻松超过了50万，甚至超过了100万，这时候，你一定要选择商业贷款和公积金贷款的组合贷款。

比如说你贷款100万，那么，先用公积金申请50万的贷款。再用商业贷款申请50万，这样是最优的组合。

而现在很多开发商和中介不愿意去给你提组合贷款的事儿，是因为公积金贷款申请比较慢，他们不愿这么做，并不是没有这种方式，所以你买房的时候一定要去争取。

注意：有些城市的公积金办理一年只能提取一次或两次，具体情况需咨询当地公积金办理中心。

公积金缴存余额有多种用途

如果你买房子的时候没有用公积金来贷款，买完房子，你的公积金缴存余额也是可以提出来的。

不仅买完房子可以提取公积金装修，租房也可以提取公积金，提取出来的公积金，你还可以用来还月供，还可以用在其他的地方。

商业贷款可以转成公积金贷款

如果你买房贷款的时候没有使用公积金贷款，或者当时贷款的时候没有达到公积金贷款的审核条件，那么后面等你满足了条件，依然可以把商业贷款转成公积金贷款，不过这有两点需要注意，

第一，你要确认你真的有公积金的贷款资格，而且能顺利的审批通过。

第二，公积金贷款审批，放款之前，你需要把银行的商业按揭贷款给还清。

公积金卡需要手动转账

提取公积金用来还月供的话，每个月你还是需要往你的商业贷款还款的银行卡上打钱，公积金迪卡和商业贷款的银行卡不产生关联。

每个月还款还是从商代的银行卡上扣钱，不会自动从公积金的卡上扣钱，每个月你需要把公积金卡上的钱往商业贷款卡上手动转钱。

有很多老铁没有注意到这一点，造成了还款逾期，个人征信出现了严重的问题，这个务必提醒大家注意。

注意：每个城市的提取限额和提取频率有所不同，具体情况需咨询当地公积金管理中心。

做好公积金贷款的筹划和准备

买房的时候，如果你想用公积金贷款，那么在公积金贷款审批放款之前，不要去办理公积金的任何提取，提取了公积金会影响你的公积金贷款的审批额度。

首付不够的，一定要注意不要提取公积金去凑首付，可以先找亲戚朋友周转，买房成功以后再把公积金提取出来，还了周转资金，利息公积金贷款的利息的。

不要轻易使用公积金贷款，因为每个家庭只有两次使用机会。

考虑房子是长期持有还是短期过渡

买房子之前一定要考虑你是打算尝试这套房子还是短期过渡，短期过度，没必要使用公积金贷款，反而是一种浪费，浪费了一次低息贷款的机会。

买了房子自住，而且长期打算持有这套房子的话，这时候你可以考虑使用公积金贷款。

关于公积金的一些提醒

1公积金贷款买过一套房还清前不能再次申请

借款人使用公积金贷款购买第一套住房，如果公积金贷款尚未还清，不可以再次申请公积金贷款购买第二套住房。

只有在还清前一套住房贷款的前提下才能再使用公积金贷款，同时不会被认为是第二套房产，仍会视为首套住房按其政策操作。

2在借款最初一年内不要提前还款

按照公积金贷款的有关规定，部分提前还款应在还贷满一年后提出，并且您归还的金额应超过6个月的还款额。

3不要遗失借款合同和借据

申请按揭贷款，银行与您签订的借款合同和借据都是重要的法律文件。由于贷款期限最长可达30年，作为借款人，您应当妥善保管您的合同和借据。

配偶、父母和子女都可以跟主贷人一起参与贷款

但是男女朋友关系是不可以共同办理贷款手续的，如果一个人额度不够的话，可以考虑申请组合贷款。

还特别需要注意的是，如果实在是希望利用两个人的公积金一起贷款，不妨先结婚后再买房。但是，如果有一方无论是在结婚前还是结婚后办理过公积金贷款且未还清，结婚后的夫妻均不能够再使用公积金贷款买二套房。如果是这种情况，建议还是单独买了再结婚吧。